ライフネット生命 副社長のブログ

ペースメーカー

昔から短距離走が得意で、長距離が苦手だった。得意といっても学年でトップクラスとかではなく、クラスで3本の指に入るといった程度の相対的なものだが、中学時代は市民大会のクラス対抗リレーで選手に選ばれていたし、高校でも2年くらいまでは運動会のリレーに出ていた。

他方で駅伝やマラソンといった長距離はとにかく苦手で、いつもへろへろ。高校時代の10キロマラソンとかはもう最初からあきらめて、親しい友人グループと楽しくウォーキングをしていたら5キロの折り返し地点で体育の教師にひどく叱られ、「お前らもういいから車に乗れ！」と言われて、先生方と一緒に車に乗せられた。

レースが長ければ長いほど、ペース配分は難しい。短期だけ走ればいいのであれば最初から全力で走り抜けるだろうが、まだまだと思っていて体力を温存していてももったいない。だから、マラソンには30キロ地点までを先頭に走るペースメーカーがいるのだろう。

生命保険事業はとても長期にわたる事業なので、例えるならば45キロではなく、100キロくらいのマラソンなのだろうか。早いペースで走りながらも途中でばてないよう、ペース配分に気をつけながら頑張りたいと思います！

慶應ビジネススクール

慶應ビジネススクールにて講演をするため、日吉にやって参りました。ここを訪れるのは、学生時代にサークルで演奏会をしに来て以来か。近くに住む同僚のTと二人でやってきたのだが、油断していたら特急電車が日吉駅に止まらず、菊名まで行ってしまいました。早めにオフィスを出て、よかった。

MBAはキャンパス入り口付近にある新しい建物内にあるのだが、中にはコンビニのみならず、1階にはパブまであって、なんとも機能的。学食のようなカフェテリアがあったら驚かないのだが、その機能をアウトソースして普通のパブ（英国風パブのHUBです）が内蔵されていると、少し驚く。なんだか羨ましい。

今回は小幡績教授のゼミがホストとなってくれて、50～60名のMBA学生が参加してくださった。久しぶりに先生のブログを見てみたら、金融サミットで以下の三つを作るべきと提案されていて、その斬新さにびっくり：

１．第二IMFの設立
２．一時的な固定相場制への移行
３．新国際通貨の確立

ライフネット生命の立ち上げ話をしたのち、1時間近くQ&A。私もまだMBAを卒業して2年足らずの人間ですから、皆さんにとっては等身大の「先輩」として、気軽にご質問を頂けたようです。生命保険会社出身の方からは、「外資系が真剣に参入したらどう戦うのか」などの鋭いご指摘も頂きましたが、他方で「好みの女性はどういう方ですか」といった柔らかい質問も頂き、楽しく過ごすことができました。

最後は皆さんに記念として便利な「ライフネット USB携帯充電器」と当社のポストカードをお持ち帰り頂き、帰路につきました。なお、昨日は長野は松本から講演依頼を頂きました。出口は熊本で講演をしてきたようで、私たちの行脚は続きます。わくわく。

望まれざる勧誘

先日開催された保険学会の全国大会で、「生命保険全般に不招請勧誘の禁止を適用すべき」との主張を展開され、業界関係者を驚かせた弁護士の上柳敏郎先生（発表レジュメはこちら）。学生時代からの友人で、現在 Human Rights Watch の東京オフィス代表として奮闘している土井香苗氏が同じ事務所だったので、紹介を依頼し、ご挨拶に伺ってきた。

不招請勧誘の禁止は、もともとは外国為替証拠金取引について導入されたものであるが、「金融商品取引契約の締結の勧誘の要請をしていない顧客に対し、訪問し又は電話をかけて、金融商品契約の締結の勧誘をする行為」を禁止するものとして、金融商品取引法38条3号で規程されている。現時点においては保険商品で不招請勧誘の禁止の対象になっているものはない。

発表されたペーパーの中で、上柳先生は以下のように主張されている：

「・・・不招請勧誘の禁止の保険分野への導入は、消費者の不測の損害を回避するためだけではなく、保険商品のビジネスモデルに対しても大きな意義があると考え、特定保険はもちろん保険商品全般について実施されるべきであると考える。

　不招請勧誘の禁止もとでこそ、リスクとリターンの配分ないしポートフォリオや、保険商品と投資商品の配分について、真に消費者主導となる。これは、金融商品全般について市場の価格形成機能が発揮されることでもある。

　保険商品についていえば、募集人や代理店の積極的な勧誘によって購入意欲を喚起する手法ではなく、商品設計や募集主体の健全性についての競争を実現することになる。」

「お客さまから要請されない限り、営業をしにいっちゃだめ」というのだから、営業を活動の中核に据えている生命保険業界からすると、天地がひっくりかえるような提案だろう。実際、保険学会でも厳しい批判の声があがったそうだ。

現状では、生命保険の売り手と買い手の間で情報・理解の大きな格差が存在し、両者が対等な立場で向かい合って商品の吟味や選定が行わていないことは自明である。保険商品選定にあたって、営業員の 営業トークの巧みさ加減ではなく、保険の商品性にお客さまを注目させるために、「プッシュ営業を禁止する」というドラスティックな政策を取ることは、市場の価格形成機能を発揮させるにあたって、一定の効 果が期待できるだろう。

業界側からの批判は、大きくわけて3つ考えられる：

• そもそも営業の自由（憲法上の経済活動の自由）を抑制するものであるから、慎重に考えるべきである
• 生命保険の需要は営業行為によって喚起されるものであり、生命保険の必要性を外交員が説いてまわることはむしろ国民のためになる。特に若い人の間で生命保険の未加入者が増えていることを考えると、生保の営業行為を禁止することは、国民にとって大きな不利益となる。
• 外交員の雇用をどう考えるのか。無責任だ。

第一点についてはその通りだが、大きな公共の利益を達成するためであれば、政策的に募集・勧誘行為の態様を規制することは、必要かつ相当である限り認められるべきだろう。但しここでは、「大きな公共の利益」と「必要かつ相当」を本当に充足することができるのか、がミソ。

第二点については、世帯加入率が9割近いいま、本当にそれが必要なのだろうか？仮に必要だとしても、「消費者の啓蒙」が目的であれば、外交員による営業以外にも他の手段があるのではないか？国民は、生保の外交員がプッシュ営業を辞めたからといって、本当に困るのだろうか？

第三点については、産業政策というか、まったく別の議論だろう。外交員の雇用を確保することが重要な政策目的か否か、議論をする必要があるし、仮にそうだとしたら、ビッグ３への公的資金注入ではないが、誰がどのようにコストを負担すべきか、明示した上で議論すべきであろう。

業界から大きな批判の声があがりそうな主張は、業界人になってしまった私などはうかつに口にできないのですが、消費者問題を扱ってきた弁護士の先生による多面的な分析を伴うと、相当に説得力があると感じた。

神保町にある事務所を出ると、なんだか見覚えのある光景・・・これは、以前に来たカレー屋の隣のビルではないか！ということで、予想していなかった展開なのだが、そのまま階段を上って、一人で至福の「神保町カレーランチ」を堪能して、帰ってきました。これだけで、今週は幸先がいい気がする。

見直し

ブロードバンドを入れたときに必要ないが割引になるから入ったＩＳＰを解約しないまま、毎月お金を払い続けている。これまで二度ほど解約を試みたのだが、ＩＤ・パスワードが見つからなかったり、電話が繋がらなかったりで、失敗していたが、週末に思い切って手続きをした。

このように惰性で払い続けている料金が、まだまだありそう。

ケータイも、ほぼ同一のプランでもちょっと調べれば半額くらいになるらしい（こちらのブログ参照）。月5000円なら年間6万円！分かっているが、なかなか思い腰は動かない。

あと、なんだろう。ほとんど使っていないクレジットカードの年会費。ほとんど見てない海外の有料ニュースサイトや記事検索。

毎月ものだったら、毎月目にするのでまだ意識は高まるはずだが、それでもやらない。ましてや、年に一回しかこない請求だと、そのときに「なんだこれ！悔しい！」と思うのだが、その瞬間を逃してしまうと、また来年まで忘れてしまう。

生命保険の見直しもこの部類に入るのでしょうが、思い切っていろいろなものを一気に見直す、「見なおすウィーク」を作ってもいいかも知れませんね。

よい週末を！

同窓会

仕事でお世話になっている方が高校の同窓（大先輩）であることが判明し、「金融界にいる同期飲み会をやっているのだけど、よかったら来てみないか」とお誘いを受けて、参加してきた。ちょうど50歳の先輩たちの同窓会に混ぜてもらう機会はなかなかないものだ。

開始時間より少し遅れて新橋の居酒屋に向かうと、狭い席にギューギュー詰めですでに熱気がムンムン。「平成6年卒、黒組です！」とあいさつをして、無事に仲間入り。同業の方から銀行の方、投資ファンドの方、中央官庁の方、弁護士の方などさまざまで、おもしろい話をたくさん聞くことができた。

見ていて興味深かったのは、50歳の大人でも高校の仲間で集まると、高校生に戻ってしまう、ということ。見ためはどうみても50歳の集団なのだが、動きというか雰囲気は高校生の集まり。年をとって偉くなっても変わらないんだな、自分もすぐに50歳になっちゃうんだろうな、そんなことを思いながら、先輩方と盃を交わしていました。

カリスマ

「次は本国でお祝いを」。名前の発音が同じという縁で、米大統領選の民主党オバマ候補への応援で盛り上がる福井県小浜市。５日の開票で同氏が圧勝、次期大統領就任を決めると、市内は祝福ムード一色に染まった。

　祝勝会を開いた市民の有志「オバマ候補を勝手に応援する会」はこの日、来年１月の大統領就任式に“出席”する方針を表明。フラダンスチーム「おばまガールズ」がホワイトハウスの前で踊りを披露する予定という。

（日刊スポーツ.com2008年11月5日記事）

オバマ大統領の誕生については、すでにさまざまな分析がなされている。インターネットを本格的に活用したことで今までにない選挙戦を繰り広げたこと。リーマン・ショックが大きなターニングポイントとなり、金融危機への冷静かつロジカルな対応に見られた危機対応能力が評価されたこと。マケインが副大統領候補にペイリンというワイルドカードを切ったことで、一部の保守層以外が民主党支持に流れたこと。そして何より、小ブッシュ大統領のもとで世界の嫌われ者になった米国人がソウル・サーチを続けるなか、「変革」をキーワードとして人々に希望をもたらすことができたことなどである。

しかし、私はそもそもバラック・オバマという新人政治家が民主党の大統領選の候補者に選ばれたことに、米国民主主義の力強さを感じる。同氏は国政の経験は4年しかない、当選一期目の政治家である。しかも後半の2年間は大統領選に費やしてきた。彼が彗星のように登場したのは、2004年にケリー氏の応援のために民主党の全国大会で基調講演である。いまでも覚えているが、その名演説は外国人の私ですら心をつかむものだった。

彼が候補者として取りざたされた時点では、まだ経験はもちろん、コネもカネもあるわけではなかった。あったのは、「大統領選に勝てる候補者」としての要素だけ。ケニア人の父とカンザス出身の白人の母に生まれたという「アメリカンドリームを体現するわかりやすい物語」に加えて、テレビやYoutubeで流れた同氏の強烈な言論の力と知性、コミュニケーション力と社会的弱者にも共感できる姿といった、純粋なリーダーとしての魅力と潜在能力が買われたわけである。

ボストンという全米でもかなりリベラルな州に住んでみて感じたのが、米国の根強い保守主義である。ハーバードという知的な環境でも、半数はブッシュ大統領とイラク戦争を支持していた。人種差別も、いまだに根強く存在する。だから、大統領選の過程でオバマが優勢であった時点でも、どこかで「でも、結局は無理ではないか」と思っていた。

二つの戦争と未曾有の金融危機への対応と、政治的に困難な状況が続くことは間違いなく、期待が大きいだけにそれを裏切る結果になる可能性も小さくない。それでも、経験がほとんどなく、かつ社会的には少数派のグループに属する人物、そしてまだ40代という若い人物に変革を託することができるおおらかさに、米国の底力をかいまみた気がする。

連休

お世話になっている方からご案内を頂き、連休を利用して河口湖にあるリゾート施設に行ってきました！森の中にある隠れ家風で、ちょっと贅沢。ここは今から2年半前、出口（当社社長）とはじめて会った日の夜、この仕事をはじめるきっかけとなった方とそのご家族とご一緒した、想い出の場所でもあるのです（以下、久しぶりにハーバード留学記風の写真ブログを・・・）

現地では、BBQをしているご家族の奥様から、「あの・・・イワサキさんですよね？」と声をかけられたが、某社内で講演会をしたときに聞いていて下さったとのことで、ご主人も拙著を読んで下さっていた。立ち話からすぐに意気投合し、夜は楽しくお食事をご一緒しました。今後もお付き合いが続きそうな予感。不思議なご縁があるものだ。

一泊しかしなかったのですが、きれいな空気を吸って、美味しい食事とお酒を楽しみ、たくさん寝たら、すっかりリフレッシュされてきました。最近は祝日が月曜日に寄せられており、毎週月曜の諸々の定例会議の予定が崩れてしまうのが困るので、連休は金曜に寄せてもらえた方がいいかも。こういう法令改正こそ、パブコメとか募集してくれたらよいのですが。